Buy-Now-Pay-Later“-Angebote erfreuen sich in Köln und ganz Deutschland immer größerer Beliebtheit. Verbraucher haben die Möglichkeit, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und die Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass dies faktisch einem Kredit gleichkommt. Viele Verbraucher übersehen die möglichen Konsequenzen einer Schuldenfalle und die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Die Kooperation zwischen der renommierten Wirtschaftsauskunftei Schufa und einigen Anbietern soll dabei helfen, die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Verführerische Angebote von Klarna, Ratepay und Paypal für Kunden
Durch Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal können Verbraucher eine teure Spielekonsole bestellen und erst nach einem Monat bezahlen. Dieses verlockende Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) zieht zahlreiche Kunden an und die Logos dieser Anbieter sind mittlerweile in vielen Onlineshops präsent.
BNPL und Bonität: Was passiert bei Nichtzahlung des Kredits?
Beim Service „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) können Verbraucher ihre Einkäufe in Raten bezahlen, was in einigen Fällen einem Kredit entspricht. Dabei fallen auch Zinsen an. Es ist wichtig zu beachten, dass eine Nichtzahlung des Kredits zu einer Schuldenfalle führen und die eigene Bonität negativ beeinflussen kann. Dies kann sich auf zukünftige Kreditaufnahmen und den Schufa-Score sowie andere Bonitätswerte auswirken. Verbraucher sollten die möglichen Konsequenzen bedenken, bevor sie BNPL nutzen.
Bequeme Bezahlung nach Begutachtung dank Rechnungskauf bei BNPL
Bei BNPL im Rahmen des Rechnungskaufs können Kunden ihre gewünschten Produkte sofort erhalten und müssen sie erst nach einer bestimmten Frist bezahlen, beispielsweise nach 14 oder 30 Tagen. Diese Option ermöglicht es den Kunden, die Ware vor dem endgültigen Kauf zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie ihren Erwartungen entspricht. Solange die Rechnung rechtzeitig beglichen wird, gibt es keine zusätzlichen Kosten oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Beim Ratenkaufmodell begleicht der Kunde den Kaufpreis über einen bestimmten Zeitraum in regelmäßigen Monatsraten. Dabei handelt es sich um einen Verbraucherkredit, bei dem Zinsen anfallen. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW rät dazu, vorsichtig zu sein und nicht zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, um den Überblick zu behalten.
Junge Menschen unterschätzen die Bedeutung einer guten Bonität
Es ist beunruhigend, dass junge Menschen oft keine Vorstellung davon haben, welche Folgen es haben kann, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht begleichen können. Es gibt einen besorgniserregenden Trend, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren exorbitanten Klarna-Schulden brüsten. Viele scheinen nicht zu verstehen, dass dies ihre eigene Bonität langfristig ruinieren und es ihnen später schwer machen könnte, ein Auto, ein Haus oder sogar nur eine Wohnung zu kaufen oder zu mieten.
Die Schufa erfasst Informationen über kleine Kredite, die im Rahmen von BNPL-Angeboten aufgenommen werden, sofern die Anbieter mit ihnen kooperieren. Frühere Bonitätsprüfungen konnten Auswirkungen auf den Schufa-Score haben. Die Schufa beobachtet jedoch, dass sich das Konsumverhalten geändert hat und immer mehr Menschen BNPL-Angebote nutzen, um den Komfort des späteren Bezahlens zu genießen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung immer beliebter wird, insbesondere bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro.
Schufa evaluiert Pilotprojekt mit BNPL-Anbietern wie Klarna
Um dem veränderten Konsumverhalten gerecht zu werden, hat die Schufa im Februar dieses Jahres ein Pilotprojekt mit mehreren BNPL-Anbietern gestartet. In Zusammenarbeit mit diesen Anbietern, darunter auch Klarna, stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung zur Verfügung. Allerdings werden die Anfragen der Pilotpartner nicht mehr zur Berechnung des Schufa-Scores verwendet. Das Hauptziel besteht darin, eine Lösung zu finden, wie Informationen aus BNPL-Geschäften effektiv und datenschutzkonform genutzt werden können, um diese Geschäfte abzusichern und die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Ein genauer Zeitpunkt für die Evaluation des Pilotprojekts wurde nicht genannt.
Schufa-Pilotprojekt ermöglicht unbelastete Ratenkredite bei ausgewählten Anbietern
Theoretisch können Kunden Ratenkredite abschließen, ohne dass dies ihre Schufa-Bewertung beeinflusst. Dies gilt jedoch nur für Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genauen Details zu den teilnehmenden Anbietern wurden nicht veröffentlicht. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Vorteile verfallen, wenn die Kredite nicht ordnungsgemäß bedient werden. In solchen Fällen werden die Ausfälle von der Schufa erfasst. Derzeit gibt es jedoch keine Anzeichen dafür, dass Kleinkredite zu einer Überschuldung führen.
Verbraucherschützerin Vorberg warnt vor den Gefahren von „Buy Now, Pay Later“ und fordert die Anbieter auf, Verantwortung zu übernehmen. Sie sieht das Geschäftsmodell grundsätzlich positiv, kritisiert jedoch die Werbung, die die Bequemlichkeit überbetont und die Risiken vernachlässigt. Ein Klick kann langfristige Konsequenzen haben, die nicht zu unterschätzen sind.
